Comparador de hipotecas para autónomos con mejores ofertas

Sí, estas hipotecas existen y se llaman hipotecas de autoconstrucción. Por definifición, una hipoteca es un préstamo que se destina a la financiación de una vivienda. Por lo tanto, si escoges comprar un terreno y construir ahí, una hipoteca puede cubrirte ambas cosas.

Debes tener en cuenta que el solar que compres tiene que poder ser destinado a la construcción de viviendas o a la autoconstrucción.

En términos generales, esta es una situación más complicada, pero no imposible. Normalmente, las personas que construyen un casa ya tienen el terreno, ya sea por haberlo heredado o porque han ahorrado una entrada para comprar primero el terreno y a continuación construir la casa con el capital de la hipoteca.

Sin embargo, esto depende de las condiciones de cada banco y de tus propias condiciones económicas. De hecho, durante el boom inmobiliario, esta era una práctica más común, que ahora es menos frecuente.

Sí, aunque necesitarás una estimación de un arquitecto. Aunque no se trate del propio proyecto, el arquitecto podrá hacer una estimación de gastos, necesaria para pedir la hipoteca. Lo ideal es que busques terrenos con su ayuda y le comuniques primero lo que quieres. Así podrás pedir la hipoteca y sabes con más certeza cuánto dinero te pueden prestar.

Si no puedes conseguir una hipoteca para el terreno y todavía tienes que hacer el proyecto y presentarlo para obtener la licencia, tienes la alternativa de pedir un préstamo personal para el terreno.

Los préstamos personales son préstamos que se destinan a proyectos personales, que no impliquen la compra de una vivienda, por lo que la compra de un terreno cabe en los préstamos personales. Puedes pedir un préstamo personal para adquirir el terreno e irlo pagando mientras el arquitecto hace el proyecto y se aprueba por el ayuntamiento. Cuando todo esté listo para construir la casa, puedes pedir una hipoteca y cancelar este préstamo, ya sea contratando la hipoteca en el mismo banco o pidiendo una reunificación de deudas cuando sea preciso.

Ten en cuenta que los préstamos personales son más caros que las hipotecas. Puede que sea más rentable que ahorres más dinero para la compra del terreno y a continuación pedir la hipoteca.

Sí, lo más habitual es pedir primero la hipoteca y que a continuación se apruebe la licencia de construcción por parte del ayuntamiento o autoridad competente.

Si tienes claro que quieres construir en un terreno, estos son los pasos que deberías seguir.

1. Contratar a un arquitecto. El primer paso es buscar un arquitecto, esto es lo más recomendable. Aunque te parezca extraño este primer paso, el arquitecto te puede orientar acerca de qué terreno comprar y de sus costes. Algunos terrenos tienen orografías complejas, aunque a simple vista no lo puedas ver. Un profesional te puede ayudar a escoger lo que mejor se adapta a tus necesidades. Comúnicale todo lo que no le puede faltar a tu casa y todos los detalles de lo que necesitas. Cuando sepa todo lo que necesitas, te podrá dar una aproximación del gasto de todo el proyecto.

2. Buscar el terreno. 

3. Buscar tu hipoteca. Una vez tengas un arquitecto y un proyecto comunicado, puedes comenzar a contactar con bancos distintos para conseguir la hipoteca ideal. La estimación del arquitecto te ayudará a saber cuánto tienes que pedir al banco. Lo normal (tanto en hipotecas tradicionales como en hipotecas para comprar terrenos) es consultar a al menos 3 bancos. De esta forma podrás comparar entre varias hipotecas sin volverte loco. En un comparador de hipotecas como este puedes ver una selección de las mejores hipotecas. Selecciona unas pocas y pide información personalizada a continuación.

Es posible que pienses que es arriesgado contratar al arquitecto antes de pedir la hipoteca. Ten en cuenta que tu situación financiera debe poder hacer frente a todos los gastos que conlleva este proyecto: la compra del terreno, el pago de la licencia, el pago a arquitecto y la propia construcción de la casa. Si tienes dudas sobre si te darán la hipoteca, siempre puedes pedir opinión en algún banco antes de nada. Si tienes ahorros previos, ingresos suficientes y regulares, y pides una suma de dinero realista, te podrán conceder la hipoteca.

4. Comprar el terreno. En este paso ya deberías saber lo que va a costar tu casa (gracias al arquitecto) y lo que te puede llegar a prestar el banco. Es el momento de comprar el terreno. En general, los compradores suelen destinar entre un 30 % y un 40 % del presupuesto al terreno, y entre un 70 % y un 60 % a la construcción de la casa. Sin embargo, estas cifras son solo orientativas, ya que depende en gran medida de las características del terreno y de la casa que quieras construir. Es frecuente que los ahorros de los compradores cubran el precio del terreno, pero también puedes pedir una hipoteca de autoconstrucción, que te financie tanto el precio del terreno como el de la construcción de la casa.

5. Realizar el proyecto. Ya con el terreno en tu propiedad, es hora de trabajar mano a mano con el arquitecto para diseñar la casa de tus sueños.

6. Pedir la licencia. Cuando esté claro todo lo que quieres y reflejado en el proyecto arquitectónico, hay que presentarlo al ayuntamiento y pedir la licencia del obras. Este proceso puede durar desde 3 meses hasta 1 año.

7. Contratar a los constructores. Casi al mismo tiempo que pides la licencia, puedes empezar a buscar una constructora. Puedes buscarla tú mismo o dejarte orientar por los arquitectos.

8. Construir la casa. Cuando se apruebe la licencia, se puede comenzar con la obra.