Contrata tu préstamo personal en tres sencillos pasos

¿Cómo conseguir los préstamos personales más baratos?

Para saber que préstamo personal elegir debes tener claro cuáles son los aspectos más importantes a la hora de contratar el préstamo más barato. Características como los intereses o las comisiones, los productos vinculados o el plazo de devolución, pueden encarecer el pago de tu préstamo. Por eso te contamos lo que debes tener en cuenta para no pagar de más.

Préstamos sin comisiones o con comisiones bajas

Las comisiones son los costes extra que establecen las entidades bancarias por ciertas acciones, como la apertura o la cancelación anticipada. Cuando eliges un préstamo debes tener claro qué tipo de comisiones puede tener asociadas y comprobar si vas a tener que pagar por alguna de las siguientes:

• Comisión de estudio: existen muchas entidades bancarias que solo por el mero hecho de estudiar tu perfil te cobrarán una comisión, para comprobar que tienes solvencia y que no eres un cliente de riesgo, entre otras cosas. No obstante hay entidades que no cobran este tipo de comisión.
• Comisión de apertura: esta comisión consiste en un porcentaje, generalmente bajo, que se suma al coste del préstamo y que se aplica por las gestiones administrativas necesarias para formalizar el préstamo. También existen entidades financieras que no cobran por este tipo de comisión.
• Comisión por amortización anticipada: al establecer el plazo de devolución de nuestro préstamo, algunos bancos pueden establecer una comisión en caso de que queramos adelantar el pago y finalizar la relación contractual antes de este período de tiempo. Debemos prestar atención a este tipo de comisiones o ajustar al máximo el plazo de devolución que necesitemos según nuestra situación personal.
• Comisión por modificación de contrato: doblemente importante es el fijarnos bien en las condiciones de nuestro préstamo antes de cerrar el acuerdo del mismo. No solo para conseguir las mejores condiciones, sino para evitar el tener que pagar posibles comisiones por modificaciones que queramos o necesitemos realizar a posteriori, tales como una reducción o ampliación del plazo de devolución o cambios en cuanto a la cantidad de dinero solicitada, entre otros.

Concesión inmediata

Existen préstamos que se conceden de forma rápida o casi inmediata y otros que se toman más tiempo puesto que evalúan detenidamente el perfil del solicitante y su solvencia para evitar impagos. Así pueden garantizar un préstamo por lo general con mejores condiciones, puesto que la entidad bancaria se asegura de que sus clientes no generarán ningún tipo de deuda.

Es importante prestar atención a aquellos que sean de concesión rápida sin papeleos, puesto que suelen llevar costes ocultos o más elevados a cambio de la inmediatez con la que podrás disponer de tu dinero. En caso de que no necesites tu dinero de forma muy urgente, lo mejor es solicitar un tipo de préstamo que no sea de concesión inmediata.

Historial crediticio

Si formas parte de alguna lista de morosos, siempre tendrás opciones de préstamos personales en las que no importe que estés en ASNEF o un archivo similar. No obstante, las entidades bancarias que otorgan préstamos a clientes con deudas financieras pendientes suelen ofrecer productos más caros para asegurarse una cobertura en caso de impago.

Esto también puede derivar en un mayor endeudamiento para estos solicitantes, por lo que debemos tener cuidado de no estar recurriendo a un préstamo en el que pertenecer a ASNEF no sea impedimento si no es nuestro caso, así como de no caer en un endeudamiento mayor por no haber elegido las condiciones más adecuadas para nosotros.

Productos vinculados

Existen muchas entidades bancarias que aprovechan la contratación de un préstamo para obligarte a vincular algún otro tipo de servicio a este acuerdo, como es el caso de ciertos seguros, la creación de un plan de pensiones o el alta en una tarjeta de crédito o similar.

En este caso, podemos fijarnos en aquellos préstamos que no exijan la contratación de servicios o productos adicionales a nuestro préstamo, o quedarnos con aquellos que cuenten con productos vinculados que sí nos puedan interesar según nuestro caso.

Plazo de devolución

El tiempo que tardas en devolver un préstamo también suele encarecer el coste del mismo. A mayor plazo de devolución, mayor coste, por lo que te recomendamos que intentes que se trate siempre de un período de tiempo lo más corto posible.

¿Qué significa el interés de un préstamo personal?

A la hora de solicitar un préstamo personal, los intereses también son un aspecto muy importante a tener cuenta ya que de ellos depende en gran medida el coste final que tendremos que pagar por nuestra solicitud. Antes de decantarnos por una entidad bancaria u otra, siempre debemos fijarnos en cuál de ellos ofrece un mejor tipo de interés, tanto TIN como TAE, para saber lo que nos costará solicitar nuestro préstamo.

El TIN y el TAE

Para entender el coste del préstamo necesitas conocer que son el TIN y TAE.

TIN: es el Tipo de Interés Nominal. Se trata de un porcentaje fijo que establece el banco a cambio de prestar la cantidad que deseamos.

TAE: la Tasa Anual Equivalente. Este porcentaje nos revela el coste real de esta operación, ya que incluye el tipo de interés nominal, los gastos y comisiones bancarias y el plazo del préstamo.

A la hora de solicitar un préstamo personal, los intereses son un aspecto muy importante a tener cuenta ya que de ellos depende en gran medida el coste final que tendremos que pagar por nuestra solicitud. Antes de decantarnos por una entidad bancaria u otra, siempre debemos fijarnos en cuál de ellos ofrece un mejor tipo de interés, tanto TIN como TAE, para saber lo que nos costará solicitar nuestro préstamo.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y un crédito?

Aunque son términos que a menudo pueden confundirse, existen diferencias importantes entre préstamo personal y crédito bancario. Ambos son formas de financiación diferentes con características y objetivos distintos.

Un crédito consiste en una cantidad máxima de dinero que una entidad financiera pone a disposición del solicitante para que la use según sus necesidades, pudiendo disponer de toda la cantidad prestada o solo de una parte. Para acceder a esta cantidad de dinero, podremos hacerlo a través de una línea de crédito que se activa a través de una cuenta bancaria o mediante el uso de una tarjeta de crédito. La finalidad de un crédito suele ser la de realizar una compra puntual o enfrentarnos a una necesidad puntual de liquidez.

El préstamo personal, no obstante, suele usarse para financiar la compra de un bien o servicio. En este caso accedemos a una cantidad de dinero fija desde el principio del acuerdo, la cual iremos devolviendo en cuotas durante un plazo de tiempo previamente establecido. Este plazo suele ser mayor en el caso de los préstamos que de los créditos, normalmente de años. Una vez hemos amortizado todo el dinero solicitado, se da por concluido nuestro contrato con la entidad bancaria: esto significa que, en caso de necesitar más capital, tendremos que solicitar un nuevo préstamo.

¿Cuál es el mejor préstamo personal online?

Teniendo en cuenta las características que te indicamos, hemos seleccionado algunos de los mejores préstamos personales online que podrás solicitar desde un tipo de interés muy bajo o del 0% y aunque te encuentres en un archivo de morosos como el de ASNEF.

Podrás encontrar muchos más en nuestra web según las necesidades que tengas y la finalidad de tu préstamo.