¿Cómo funcionan los seguros de hogar y qué cubren?

¿Cómo funcionan los seguros de hogar y qué cubren?
Por Alba Vidal García -

Si estás buscando un seguro de hogar o si te preguntes si deberías tenerlo, es importante que antes sepas qué cubren y cómo es su funcionamiento. Tener un seguro en tu hogar es sin duda de gran utilidad, pero ¿cuál es más conveniente contratar? ¿Qué coberturas es indispensable incluir? Y, ¿qué no cubre? Despejamos todas tus dudas en este artículo.

¿Cómo funciona un seguro de hogar?

El seguro de hogar es un contrato entre un particular y una aseguradora, por el que la aseguradora se compromete a pagar los daños que se puedan producir en el hogar a cambio de que el asegurado pague una póliza mensual o anual.

Dependiendo de las coberturas que contrates, tu aseguradora podrá pagarte más tipos de daños. Existen distintos tipos de coberturas y, cuantas más contrates, más caro será tu seguro, pero más daños te cubre tu aseguradora.

¿Es conveniente tener un seguro de hogar?

Sí, el seguro de hogar es un tipo de seguro muy útil, que casi todos los particulares utilizan a lo largo de su vida. Los supuestos que cubren los seguros de hogar son relativamente frecuentes, por lo que bastante probable que tengas que echar mano de la ayuda de tu aseguradora en algún momento.

No en vano, la Asociación Empresarial del Seguro estima que tres cuartas partes de los españoles tienen contratado un seguro de hogar para proteger su vivienda.

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¿Es obligatorio contratar un seguro de hogar?

No, pese a que circula mucha desinformación a este respecto, debes saber que no es obligatorio tener un seguro de hogar.  Lo cierto es que contratar este seguro es una práctica muy extendida por su utilidad, pero no es obligatorio por ley.

En el caso de aquellos usuarios que vayan a contratar una hipoteca para su vivienda, es muy probable que el banco incluya en sus condiciones la contratación de seguros, normalmente el seguro de hogar y de vida. Las entidades bancarias pueden establecer las condiciones que crean pertinentes para que un cliente acceda a uno de sus préstamos y, normalmente, contratar los seguros con el mismo banco puede abaratar el coste de tu hipoteca. Así, aunque tampoco es obligatorio contratarlo con tu hipoteca, es tan conveniente y habitual que a veces se cree que lo es.

Tampoco debes forzosamente contratar un seguro de hogar si vives en un hogar de alquiler.

¿Qué cubre un seguro de hogar?

Dependiendo de las coberturas que contrates un seguro de hogar puede cubrir las incidencias siguientes.

La póliza más básica: la póliza de daños

Incluye la Responsabilidad Civil y cubren los daños en la estructura de tu hogar producidos por:

  • Incendio
  • Explosión
  • Daños por rayo
  • Colisión
  • Hundimiento
  • Actos vandálicos
  • Inundación

La póliza más habitual: la póliza multirriesgo

Incluye la Responsabilidad civil y cubren el continente y el contenido.

El continente se considera la estructura de la vivienda, todo lo que envuelve el contenido. El contenido son las cosas que se encuentran dentro. Imagina que cogieses tu casa con las manos como si fuese un juguete. Si le das la vuelta y la sacudes, el continente es todo lo que no cae al suelo, mientras que el contenido es todo lo que se cae.

Cubre los supuestos de la póliza básica y adicionalmente los siguientes:

  • Daños por agua
  • Daños eléctricos
  • Daños producidos por fenómenos atmosféricos
  • Robo
  • Daños estéticos
  • Daño accidental (menos frecuente)
  • Servicios de mantenimiento (menos frecuente)
  • Servicios de reparación (menos frecuente)
  • Daños por plagas en el jardín (menos frecuente)

Supuestos que puede cubrir un seguro y que es posible que no conozcas

Hoy en día existen multitud de seguros distintos, adaptados a cada usuario y a cada tipo de hogar. Si tienes una necesidad concreta, solo tienes que hablar con el agente de tu aseguradora preferida y verificar si lo puedes incluir en tu seguro.

Para que te hagas una idea, estas son algunas coberturas que puedes incluir y que muchas veces pasan desapercibidas:

  • Servicio de bricolaje: si necesitas cambiar alguna pieza del baño, montar un mueble, colocar un radiador, entre otros, puedes acudir a tu seguro.
  • Borrado de huella digital: si necesitas borrar tus datos registrados en internet, puedes solicitarle a tu aseguradora un borrado de huella digital.
  • Violencia digital: el acceso a internet es un acto frecuente que se realiza en el hogar, por lo que algunos seguros cubren a los menores frente a casos de violencia digital que se puedan producir en internet.
  • Reparación de aparatos electrónicos: como si de un electrodoméstico se tratara, puedes recurrir al seguro para reparar algunos daños de tu ordenador, tableta o teléfono móvil.
  • Asistencia en viaje: algunos seguros incluyen cuberturas también durante nuestros desplazamientos
  • Uso fraudulento de tarjetas de crédito: el robo en el hogar suele estar cubierto, pero algunas aseguradoras también cubren el robo el tus tarjetas
  • Asistencia a mascotas: aunque los seguros de mascotas son un seguro muy útil, algunos seguros de vivienda incluyen cláusulas que protegen a tus compañeros animales.
  • Defensa jurídica: aunque creas que n guarda mucha relación, algunas entidades cubren los gastos de defensa jurídica si los necesitases.

seguro de hogar

¿Qué NO cubre un seguro de hogar?

Es conveniente sabes qué supuestos no suele cubrir el seguro de hogar. Estos son algunos incidentes de los que tu aseguradora puede no ser responsable, aunque siempre puedes pedir que se incluyan. Si crees que necesitarás alguna de ellas, fíjate en que figuren en tu contrato, ya que son muy poco frecuentes:

  • Robos de joyas o dinero si no están correctamente asegurados en una caja de seguridad
  • Robos en la vivienda tras haber publicado en tus redes sociales que no te encuentras en el hogar
  • Daños de instalaciones que están en mal estado
  • Daños producidos por fenómenos meteorológicos moderados, como la lluvia moderada
  • Daños eléctricos de aparatos de pequeño tamaño, como bombillas o halógenos
  • Accidentes provocados por fumar

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